定期預金の中途解約で利息はどうなる？大手銀行とネット銀行の違いを徹底比較
はじめに：定期預金の中途解約を考えるきっかけとは？
最近、「定期預金の金利があまりにも低すぎる」と感じていませんか？
特に2025年現在、金利0.002%といったケースも珍しくなく、「このまま預けておいても意味がないのでは？」と疑問に思う方も増えています。
私自身も、楽天銀行で預けていた定期預金の金利が0.002%まで下がったのを機に、実際に中途解約し、資金の見直しを行いました。
本記事では、定期預金の中途解約における金利の扱いや注意点を、実体験を交えながら解説していきます。
定期預金の中途解約レビュー
定期預金の中途解約とは？基本の仕組み
定期預金は、契約期間が満了するまで引き出さない前提で預ける預金です。契約期間は一般的に3ヶ月、6ヶ月、1年、3年などから選べます。
中途解約とは、この契約期間が満了する前に預金を解約して引き出す行為です。
原則として可能ですが、その際には預け入れ時に提示されていた「予定金利」は適用されず、中途解約用の低い利率（中途解約利率）が適用されます。
金利の扱い：解約時は元本だけ？それとも利息はつく？
中途解約をしても元本は基本的に保証されます。
しかし、利息については非常に低くなります。
具体例：中途解約利率の一例（2025年6月現在）
- 三菱UFJ銀行： 中途解約時は普通預金金利（0.001%）が適用
- 楽天銀行： 定期預金を中途解約すると普通預金と同じかそれ以下の金利（0.002%）
つまり、1年0.1%で契約していたとしても、半年で解約すれば年0.001～0.002%の金利しか得られないため、実質的に利息はゼロに近いと考えるべきです。
【比較表】大手3行 vs ネット銀行の中途解約条件
| 銀行名 | 中途解約時の金利 | 手続き方法 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 三菱UFJ銀行 | 普通預金金利（0.001%） | 窓口 or オンライン | 窓口なら即日可能 |
| みずほ銀行 | 普通預金金利 | 店舗のみ or 書類郵送 | 書類手続きが必要な場合あり |
| 楽天銀行 | 通常預金金利（0.002%） | スマホアプリから可能 | 即日反映される |
| SBI新生銀行 | 中途解約金利あり（詳細は非公開） | オンライン可 | 連絡必須・対応に1営業日程度 |
解約時の注意点と手続き方法
1. スマホ・ネットでできるか？
ネット銀行のほとんどはアプリやWebから中途解約が可能です。ただし、
- 大手銀行では窓口が必要なケースがある
- 満期前の中途解約は、銀行によって事前連絡が必要な場合がある
2. 解約後の資金移動先の検討を
定期預金を中途解約するだけでは資産は増えません。中途解約後にどう資金を活かすかが重要です。
結論：こんな人は今すぐ中途解約を検討すべき！
以下の条件に該当する方は、定期預金の中途解約を積極的に検討する価値があります。
- 現在の金利が年0.01%未満で、利息の実感がほとんどない
- もっと高利率な商品（国債、新NISA、外貨預金など）を検討中
- 急な出費が発生し、資金が一時的にでも必要
- 金利の改悪によって利息が期待値以下になった
私の実体験：楽天銀行の定期預金を中途解約した理由と結果
私が2023年末に預けた楽天銀行の定期預金は、当時は年0.05%という金利でした。しかし、2025年に入り0.002%へと大幅に低下。
1年預けたとしても利息はわずか10円にも届かない計算だったため、思い切って中途解約し、SBI証券の新NISAに資金を移動。
結果として、
- 解約時の利息：1円未満（実質ゼロ）
- 新NISA運用で年5.0%以上の利回りを実現
「もっと早く行動していればよかった」と感じた経験です。
よくある質問：中途解約のペナルティはあるの？
原則として、中途解約してもペナルティ（手数料）が課せられることはありません。
ただし、以下の点に注意が必要です。
- 解約日によっては利息が一切付かない（1ヶ月未満の預け入れなど）
- 銀行によっては事前連絡が必要
- キャンペーン金利だった場合、優遇条件が取り消されることもあります
まとめ：定期預金の見直しは2025年の資産戦略に必須
今や定期預金は”安全な保管場所”ではあっても、”増やす手段”としては機能していません。
中途解約という選択肢は、「損」ではなく「見直しのチャンス」。
あなたの資産をより有効に活用するために、定期預金の金利と契約状況を一度見直してみましょう。
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