遺留分侵害額請求で現金が足りない？不動産相続の現金化・借入・担保の仕組みをわかりやすく解説

実家や土地を相続できても、
遺留分侵害額請求によって多額の現金が必要になることがあります。

不動産はあるのに現金がない「相続負け」を避けるため、
不動産の現金化や借入の仕組み、注意点をわかりやすく解説します。

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🏠 遺留分侵害額請求で現金が足りない？不動産相続の現金化・借入・担保の仕組みをわかりやすく解説

親から実家や賃貸アパートなどの不動産を相続したものの、

「遺留分侵害額請求を受けたけれど、支払う現金がない」

というケースは決して珍しくありません。

遺留分侵害額請求は現在の制度では金銭で支払うことが原則となっているため、不動産しか相続していない場合でも、現金を用意しなければならない場面があります。

この記事では、遺留分侵害額請求の仕組み、不動産相続で現金不足になる理由、現金化や借入という選択肢、不動産を担保にした融資の考え方まで、初心者にもわかりやすく解説します。

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📚 遺留分侵害額請求とは？

遺留分侵害額請求とは、一定の相続人に法律上保障されている最低限の相続分（遺留分）が侵害された場合に、不足分を金銭で請求できる制度です。

例えば、

• 長男が不動産をすべて相続した
• 他の相続人には何も渡らなかった

このような場合には、遺留分を侵害された相続人が金銭の支払いを請求できることがあります。

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🏡 不動産だけを相続すると現金不足になりやすい理由

不動産は高額な財産ですが、すぐに現金として使える資産ではありません。

例えば、

• 実家：4,000万円
• 預貯金：100万円

という相続では、

遺留分侵害額請求として数百万円〜1,000万円以上の支払いが必要になることがあります。

しかし、現金は100万円しかありません。

つまり、

資産はあるのに現金がない

という状態になります。

これが「相続負け」と呼ばれる原因の一つです。

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⚠️ 遺留分は不動産を渡せば済むわけではない

現在の遺留分侵害額請求は、

金銭による支払い

が原則です。

そのため、

「土地を一部渡します」

「家の持分を渡します」

という方法だけでは解決できないことがあります。

現金を準備できなければ、

• 財産を売却する
• 借入を利用する

などの対応が必要になる場合があります。

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💰 現金を準備する主な方法

遺留分侵害額請求に対応する方法としては、主に次のような選択肢があります。

✅ 預貯金を利用する

✅ 相続した資産を売却する

✅ 不動産を売却する

✅ 不動産を担保に融資を受ける

✅ 他の資産を現金化する

どの方法が適しているかは、不動産を残したいかどうかや、返済能力などによって異なります。

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🏦 不動産を売却せずに借入できるケースもある

相続した不動産を手放したくない場合には、

金融機関から融資を受けるという方法があります。

例えば、

• 相続した自宅
• 賃貸マンション
• 土地

などを担保として借入できる場合があります。

借り入れた資金で遺留分侵害額を支払い、その後、分割返済を行うというケースもあります。

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📊 担保価値は時価と同じではない

注意したいのが、

不動産の担保価値は市場価格とは異なるという点です。

例えば、

市場価格が5,000万円でも、

金融機関が担保評価を3,500万円程度とすることは珍しくありません。

そのため、

「高額な不動産だから十分借りられる」

とは限らない点に注意が必要です。

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🏦 銀行とノンバンクでは審査が異なる

借入先には、

• 銀行
• 信用金庫
• ノンバンク

などがあります。

一般的には、

銀行の方が金利は低い傾向がありますが、審査は慎重です。

一方で、

ノンバンクは比較的柔軟な審査を行う場合がありますが、銀行より金利が高くなるケースもあります。

借入先を選ぶ際は、

金利だけでなく、

• 返済期間
• 諸費用
• 担保条件

なども比較することが大切です。

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⚠️ 借入額が大きいと相続後の家計を圧迫することも

遺留分侵害額請求に対応するために借入をすると、

毎月の返済が発生します。

例えば、

数百万円から数千万円規模の借入になると、

返済期間が長期化し、

生活費や教育費、老後資金などへ影響する可能性があります。

「不動産を守るために借入した結果、生活が苦しくなった」

というケースもあるため、無理のない返済計画が重要です。

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💡 売却した方が合理的なケースもある

不動産を必ず残すことが最善とは限りません。

例えば、

• 空き家で維持費が高い
• 固定資産税の負担が大きい
• 修繕費が必要
• 利用予定がない

という場合には、

売却して現金化した方が、

結果的に家計への負担を抑えられるケースもあります。

感情だけで判断せず、経済的なメリット・デメリットを比較することが大切です。

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📄 遺産分割協議で事前に調整できる場合もある

遺留分侵害額請求まで発展する前に、

相続人同士で遺産分割協議を行い、

公平な分割方法を話し合える場合もあります。

例えば、

• 預貯金を多めに分ける
• 不動産以外の資産で調整する
• 代償金を分割で支払うことを合意する

など、柔軟な解決策が見つかるケースもあります。

早い段階で話し合いを行うことが、相続トラブルの防止につながります。

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🔍 借入前に確認したいポイント

借入を検討する場合は、次の点を事前に確認しましょう。

✅ 不動産の担保評価額

✅ 毎月の返済額

✅ 金利や手数料

✅ 繰上返済の条件

✅ 将来の収入や生活費への影響

焦って契約するのではなく、複数の金融機関を比較しながら、自分に合った方法を選ぶことが重要です。

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⚠️ 相続税や他の費用も考慮する

遺留分侵害額への対応だけでなく、

相続では、

• 相続税
• 登録免許税
• 不動産取得後の維持費
• 固定資産税
• 修繕費

など、さまざまな費用が発生する可能性があります。

借入だけを考えるのではなく、相続後に必要となる支出全体を見据えた資金計画を立てることが大切です。

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❓よくある質問（Q&A）

Q1. 遺留分侵害額請求では、不動産そのものを渡して支払うことはできますか？

必ずしもできるとは限りません。

現在の遺留分侵害額請求は、原則として金銭で解決する制度です。

ただし、請求する側と支払う側が話し合いで合意すれば、不動産の持分移転や不動産そのものを代わりに渡すなど、別の方法で解決できる場合もあります。合意が成立しない場合は、現金での支払いが基本となります。

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Q2. 遺留分侵害額を一括で支払えない場合は、分割払いにできますか？

相手方が同意すれば、分割払いで解決できる可能性があります。

また、事情によっては裁判所に支払期限の猶予を求められるケースもありますが、自動的に認められるわけではありません。

現金不足だからといって放置するとトラブルが大きくなるため、支払いが難しい場合は早めに相手方や専門家へ相談し、現実的な支払方法を検討することが重要です。

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Q3. 相続した不動産を担保にすれば、必ず融資を受けられますか？

いいえ、不動産があるだけで融資を受けられるとは限りません。

金融機関では、

• ✅ 不動産の担保評価
• ✅ 借入希望額
• ✅ 返済能力
• ✅ 収入状況
• ✅ 他社借入の有無

などを総合的に審査します。

市場価値が高い不動産でも、担保評価額や返済能力によっては希望どおりの融資額にならない場合があります。

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Q4. 遺留分侵害額請求を受けたら、すぐに不動産を売却しなければなりませんか？

そのような決まりはありません。

現金を準備する方法としては、

• 預貯金を充てる
• 他の資産を売却する
• 不動産を担保に融資を受ける
• 相手方と支払方法を協議する

など複数の選択肢があります。

不動産の売却はあくまで一つの方法であり、必ず選ばなければならないわけではありません。

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Q5. 遺留分侵害額請求と代償分割は同じ制度ですか？

いいえ、似ていますが目的が異なります。

代償分割は、遺産分割協議の中で一人が不動産などを取得し、その代わりに他の相続人へ代償金を支払う分割方法です。

一方、遺留分侵害額請求は、遺言などによって遺留分が侵害された相続人が、法律上保障された最低限の取り分を金銭で請求する制度です。

どちらも現金が必要になるケースがありますが、制度の趣旨や発生する場面は異なります。

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📝 まとめ

遺留分侵害額請求では、不動産しか相続していなくても、原則として金銭で支払う必要があります。

そのため、現金が不足している場合には、不動産の売却や資産の現金化、不動産を担保とした借入などを検討することになります。

ただし、不動産の担保価値は市場価格と同じではなく、借入額や返済負担によっては家計に大きな影響を及ぼす可能性もあります。

不動産を残すことだけを優先するのではなく、売却や遺産分割協議も含めて総合的に比較し、自分や家族にとって無理のない方法を選択することが、将来の生活を守るための重要なポイントです。

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