💰【完全版】銀行の利息や投資の利益は「年収の壁」に含まれる？税金・扶養・節約の仕組みを徹底解説
銀行の利息や投資の利益は年収の壁に含まれる？
扶養や節税への影響をわかりやすく解説。
普通預金・定期預金・株式配当・NISAなどの扱いを一覧表でまとめました。
年収の壁と利息の影響
「銀行の利息」や「投資の配当金・利益」って、年収の壁に入るの？
そんな疑問を持つ人が増えています。
この記事では、
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💡 銀行の利息は年収の壁に含まれるのか？
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📊 投資の利益・配当金はどこまで扶養や節税に影響するのか？
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👪 主婦・パート・副業会社員の節税ポイント
を、最新の税制度に基づいてわかりやすくまとめます。
🏦 銀行の「普通預金・定期預金の利息」は年収の壁に影響しない
まず最も多い質問から。
結論：銀行の利息（税引き後）は、年収の壁に影響しません。
▶ 理由：利息は「利子所得」だから
年収の壁でカウントされるのは
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給与所得（パート・アルバイトなど）
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事業所得（フリーランス・副業）
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雑所得（SNS収入・ライター報酬など）
ですが、銀行の利息は 利子所得 に分類され、給与や事業とは別の所得区分です。
▶ 税金は「銀行が自動で引いて完了」
銀行の利息には、あらかじめ
20.315％（所得税＋住民税）
が源泉徴収されています。
つまり、
💬「あなたの手元に入る時点で税金の処理が終わっている」
ため、確定申告も不要で、年収の壁にも一切影響しません。
📊 利息・配当金・投資利益が「年収の壁」にどう関係するか一覧表
| 所得の種類 | 具体例 | 年収の壁に含まれる？ | 節税・扶養維持への影響 | 備考 |
|---|---|---|---|---|
| 💰 利子所得 | 銀行の普通預金・定期預金の利息 | ❌ 含まれない | 影響なし（源泉徴収済） | 年収の壁対象外 |
| 📈 配当所得 | 株・投資信託の配当金 | △ 場合による | 「総合課税」を選ぶと年収に含まれる可能性あり | 通常は源泉徴収分離課税で影響なし |
| 💹 譲渡所得 | 株式・投資信託の売却益 | ❌ 含まれない | 特定口座（源泉徴収あり）なら影響なし | NISA内は非課税 |
| 💼 給与所得 | パート・アルバイトの給料 | ✅ 含まれる | 年収の壁の中心対象 | 社会保険・税扶養判定基準 |
| 🧾 事業所得 | フリーランス・副業報酬 | ✅ 含まれる | 130万円の壁などに影響 | 青色申告で節税可 |
| 💬 雑所得 | YouTube収益・ブログ広告・ポイント収入など | ✅ 含まれる | 総合課税対象 | 副業扱いで注意 |
| 🏠 不動産所得 | 家賃収入 | ✅ 含まれる | 扶養外になる可能性 | 控除活用で節税可能 |
👪 主婦・パート・副業会社員が注意すべき「年収の壁」まとめ
| 壁の種類 | 基準額 | 内容 | 利息・投資利益の扱い |
|---|---|---|---|
| 103万円の壁 | 所得税扶養 | 給与所得が基準。超えると所得税が発生。 | 含まれない |
| 106万円の壁 | 社会保険（企業勤務者） | 一定条件で社会保険加入義務あり。 | 含まれない |
| 130万円の壁 | 健康保険・年金（扶養） | 超えると扶養から外れる。 | 含まれない |
| 150万円の壁 | 配偶者控除 | 控除額が減るが、完全に外れるわけではない。 | 含まれない |
👉 利息や配当金だけで扶養を外れることはありません。
💡 投資をしていても扶養・節税は可能
✅ NISAを活用すれば完全非課税
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つみたてNISA・新NISAの運用益・配当金は 非課税。
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年収の壁にも税金にも影響しません。
✅ 配当金は「総合課税」にしなければ安心
確定申告で「総合課税」を選ぶと、給与と合算されて年収が増える扱いになります。
扶養を維持したい人は、申告不要制度（源泉徴収のみ） にしておくのが安全です。
💬 具体的な例で比較
| 収入内容 | 年収カウント | 備考 |
|---|---|---|
| 銀行利息1,000円 | 含まれない | 税引後に入金済み |
| 株の配当金3万円（源泉徴収あり） | 含まれない | 年収の壁対象外 |
| 投資信託売却益10万円（特定口座源泉徴収あり） | 含まれない | 確定申告不要 |
| パート年収120万円 | 含まれる | 106万円・130万円の壁に注意 |
| YouTube副業収益10万円 | 含まれる | 雑所得で壁に影響 |
🧾 節税と扶養維持のポイントまとめ
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✅ 銀行利息・投資利益は「源泉徴収あり」なら扶養に影響なし
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✅ NISAは非課税なので完全に安心
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✅ 配当金の確定申告は「申告不要」を選ぶのが扶養維持に有利
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✅ 給与・副業の収入だけが年収の壁の対象
💡よくある質問（FAQ）— 利息・配当金・投資利益と年収の壁の関係まとめ
❓Q1：銀行の利息や配当金をもらうと扶養から外れますか？
A1： いいえ、基本的には外れません。
普通預金や定期預金の利息、上場株式の配当金などは「源泉分離課税」と呼ばれる仕組みで、受け取る時点で20.315％の税金が自動で差し引かれています。
このため、給与所得とは別扱いとなり、103万円・106万円・130万円などの「年収の壁」には影響しません。
ただし、確定申告で「総合課税」を選ぶと給与と合算されるため、扶養から外れるリスクがある点には注意しましょう。
❓Q2：NISAの配当金や売却益は年収に含まれますか？
A2： 含まれません。
NISA（少額投資非課税制度）は、株式や投資信託の利益や配当金が非課税となる制度です。
そのため、扶養の範囲や社会保険の年収基準にも一切影響しません。
「扶養内で投資したい」「節税しながらお金を増やしたい」という方にとって、NISAは安心して利用できる方法です。
特につみたてNISAを活用すれば、長期的に安定した資産形成も目指せます✨。
❓Q3：株や投資信託を売却した利益はどの年収の壁に関係しますか？
A3： 株や投資信託の売却益（譲渡所得）も、通常は「分離課税」の対象です。
証券口座（特定口座）で自動的に20.315％の税金が引かれるため、年収の壁には直接影響しません。
ただし、確定申告で他の所得と合算する「総合課税」を選ぶと壁に含まれるため、扶養を維持したい場合は注意が必要です。
節税目的で申告する場合でも、合算されると社会保険や配偶者控除の条件に響くことがあるため、慎重な判断が大切です。
❓Q4：副業やアルバイトと投資利益を両立した場合はどうなりますか？
A4： 副業やアルバイトの収入（給与所得）は年収の壁に直接関係しますが、投資利益や預金利息は通常、分離課税扱いのため影響しません。
ただし、確定申告で合算申告をした場合は、給与所得と投資所得が合計されて壁を超えるケースもあります。
扶養や社会保険の条件を維持したい場合は、「給与所得＋分離課税扱いの投資」で管理するのが安全です。
不安な場合は、税務署やファイナンシャルプランナーに相談すると安心です💬。
🏁 まとめ：利息・配当金は“壁の外”で安心して増やせる資産
💬 銀行預金や投資で得た利息・配当金・運用益は、
「年収の壁」や「扶養の範囲」にはほぼ影響しません。
むしろ、うまく活用すれば
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税金を増やさず資産を育てられる
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節約や将来の備えにもなる
という 扶養内の資産形成戦略 として非常に有効です。
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