💼「手数料1,000ドルから始める！個人向けプライベートクレジットの始め方」

「今、投資の王道に新風あり」――伝統的な債券や株式とは一線を画す『プライベートクレジット』。

この記事では、個人投資家でも始められる手数料1,000ドル（約13万円）からのプライベートクレジット投資について、仕組み・利点・リスク・始め方を徹底解説します。

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🧭プライベートクレジットとは？｜「非公開ローン型投資」の新しいカタチ

💡**プライベートクレジット（Private Credit）とは、簡単に言えば「銀行を通さない新しいローン型投資」**です。

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🏦銀行と何が違うの？

たとえば私たちが銀行の定期預金を利用する場合、預けたお金は銀行によって企業や個人に融資（ローン）され、その利息が銀行の収益となり、そこから一部が預金利息として私たちに還元されます。

📌 つまり、銀行にとって預金は貸出のための資金源であり、私たちはその間接的な融資のリターンを受け取っているという構図です。

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💼プライベートクレジットはどう違う？

プライベートクレジットでは、その“融資”の部分を投資家（私たち）自身が直接引き受けるイメージになります。

🔸銀行ではなく、**プライベートファンドやノンバンク（非銀行金融機関）**が中小企業やスタートアップ、あるいは不動産プロジェクトに直接お金を貸し付けます。

🔸その貸出資金の原資として、**個人投資家からの資金（＝私たちの出資）**を使うのが特徴です。

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🌍 なぜ注目されているの？

✅ 銀行よりも柔軟な条件で貸し出せる
✅ **伝統的な社債や株式よりも高利回り（年利8～15％前後）**が狙える
✅ 公開市場に出ない“非公開契約”なので、機関投資家の独占から個人投資家にも門戸が広がってきている（←今がチャンス）

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📊イメージしやすく例えると？

💡**「定期預金の進化版」＝高利回りで運用される“直接融資型の預け先”**

• 銀行の定期預金 → 銀行が融資し、その収益の一部を受け取る（年利0.001〜0.5％程度）

• プライベートクレジット → 自分が“銀行のように”企業に貸し出し、その利息を直接受け取る（年利8〜15％など）

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⚠️注意点は？

もちろんメリットばかりではありません。プライベートクレジットには以下の特徴があります：

• 元本保証ではない（投資なのでリスクあり）

• 返済先（貸し出し先企業）が倒産するリスクがある

• 早期解約ができない（ロックアップ期間あり）

• 為替リスク（外貨建ての場合）や手数料負担も存在

🔎 だからこそ、信頼できるプラットフォーム選びとリスク分散・案件の透明性チェックが不可欠です。

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✅プライベートクレジットはこんな人におすすめ！

• 🔰銀行預金だけではお金が増えないことに不安を感じている人

• 📈債券より高利回り、株より低リスクの選択肢を探している人

• 🌍世界の成長企業やプロジェクトを“間接的に応援しながら資産運用したい”人

✅ なぜ今注目？

• 銀行融資規制の強化 → 中堅企業の資金は新たな受け皿が必要に

• 機関投資家の肥大化により、プライベート市場に大口資金が流入

• 個人向け商品・最低投資額の低下（数千ドル〜）により、敷居が大幅に下がった

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⚙️ 仕組み＆具体的メリット

1. 高い「利回り」＋安定インカム収入

• 公開債券に比べて約2〜5％多い利回りが期待

• クーポン（金利支払い）は四半期ごとなど定期的に入金され、安定性が高い

2. ポートフォリオの分散効果

• 株式や債券と異なる値動きでリスク分散に貢献

• 定期市場の値動きに左右されにくく、振れ幅が抑えられた収益性が魅力

3. 担保付き・弁済順位も有利

• 多くは担保付きの「シニアローン」で返済優先権あり

• リスク・リターンのバランスが取れた形で設計されている

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🎯 リスクも正しく理解

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💡 始め方ステップ（初心者向け）

1. 自分の投資目標と期間を決める：例：年利5〜8％を目指したい、3〜5年運用したい

2. 少額商品から選ぶ：CrowdStreet（2万ドル〜）、Kilde（1万ドル〜）など

3. 運用会社・運用実績・手数料を精査

4. 契約し、定期的にモニタリング：償還日・利払いをチェック！

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💼 次に踏み出すステップ｜具体的に始められるプライベートクレジット事例4選

「初心者向け始め方ステップ」を理解したら、次は**“リアルに投資できる企業・商品”を具体的に知ることが重要です。

実態が見えないと一歩が踏み出せませんね。ここでは、2025年時点で個人が選べる注目プラットフォーム＆商品**を４つご紹介します。

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1. 🌐 Kilde (シンガポール) – 最低100ドルから、年利11〜15％

• 最低投資額：100 USD※

• 期待利回り：年11〜15％（月次クーポン支払い）

• 仕組み：中小～非銀行金融機関への担保付き貸付。償還期３〜36か月。

• 始め方・手続き：

  1. シンガポールの認定投資家資格を取得（収入or資産要件あり）

  2. ウェブ登録＆本人確認

  3. 最低単位の100 USD単位で投資可能

  4. ダッシュボードでポートフォリオ管理、Auto‑Invest機能で自動運用

• 鎖：定期更新型で短期運用にも対応、解約可能な案件もあり

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2. 🏢 CrowdStreet（米国） – 商業不動産ローンで年利8〜12％

• 最低投資額：25,000 USD*

• 想定リターン：年利8〜12％（四半期分配）

• 仕組み：中小ビル、物流施設の開発・買収向け融資

• 始め方・手続き：

  1. 米国のAccredited Investor（認定投資家）認定が必要

  2. ウェブで案件を選び、Sponsorが提供するDue‑diligence資料を検討

  3. 募集開始日に契約 → 25,000ドル以上で投資実行

  4. 四半期ごとに配当が振り込まれる

• 注意点：3〜5年の期間拘束あり、早期解約不可

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3. 🏘️ The House Crowd（英国） – 不動産担保のP2Pローン、年利約7〜10％

• 最低投資額：約1,000 GBP（約17万円）

• 利回り：Secured P2P貸付で年7〜10％、一部商品は10％超

• 仕組み：住宅開発・ブリッジローンへの担保付き貸付

• 始め方：

  1. 英国在住者向けで、Webからアカウント登録

  2. 担保付き案件を選び、ロック期間と利率を確認

  3. 投資後、期間満了または途中解約で返済＆配当

• メリット：担保付き案件がほとんどでリスク管理がしやすい

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4. 📈 EquityMultiple（米国） – 商業ローン＆不動産、年利8〜20％

• 最低投資額：5,000〜10,000 USD程度

• 想定利回り：8〜20％（中〜ハイリスク案件あり）

• 仕組み：シニアローン、Mezzanineローン、Joint‑Ventureへの融資など多彩

• 始め方：

  1. Accredited Investorのみ対応

  2. ウェブで案件を見て投資意思決定

  3. 投資後、配当や返済スケジュールをダッシュボードで確認

• 特徴：カテゴリー別に投資先を選びやすく、透明性の高い情報提供あり

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✅ 4つの具体例まとめ表

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💡ポイント解説

• 少額で試してみたい方 → Kildeがおすすめ。100 USD単位で入れる手軽さが魅力

• 商業不動産への本格投資をしたい方 → CrowdStreet／EquityMultipleが選択肢

• 中期的に£ベースで安定運用したい方 → The House Crowdがユニークな英国案件を提供

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📈 個人で始めるメリット比較表

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🧠【初心者の疑問を解消！】プライベートクレジットのよくある質問FAQ【2025年版】

プライベートクレジット（Private Credit）は、今まさにトレンドの資産運用手段ですが、「聞いたことはあるけど、実態がわからない…」という方も多いのではないでしょうか？

ここでは、初心者が感じやすい疑問をQ&A形式で具体的に解説します。
投資判断に役立つリアルな回答を、専門性とわかりやすさの両立を意識してお届けします。

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❓Q1. プライベートクレジットって、ざっくり言うと何ですか？

✅ A. 銀行ではなく「ファンドなど民間組織」が企業にお金を貸す仕組みです。

企業が株式や社債などの「公開市場」からでなく、
非公開の契約で資金調達するローン＝プライベートクレジットと呼びます。

📌 米国ではすでに個人年金・富裕層の資産運用先としてメジャー化。

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❓Q2. 債券とどう違うの？（リスクやリターン）

✅ A. 債券よりも利回りが高く、企業の信用リスクはやや高め。

🔸**「安全性より高利回り＋非上場案件への投資」**が主な違いです。

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❓Q3. 元本保証はありますか？

✅ A. いいえ、元本保証はありません。ただしリスクコントロールは可能です。

プライベートクレジットは「貸付」ではありますが、**信用リスク（＝相手が返せない可能性）**はゼロではありません。

💡ただし…

• 多くの商品は担保付きローン

• 弁済順位が高い「シニアローン」

• 分散投資されているファンド商品

…などを選ぶことで、リスクはかなり抑えられます。

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❓Q4. どんな人・どんな企業にお金を貸してるの？

✅ A. 銀行融資が難しい中堅・非上場企業がメインです。

例：

• M&A直後の資金繰り支援

• 不動産開発・再開発資金

• テクノロジー・医療など成長産業のスタートアップ支援

🏦 銀行の規制強化を背景に、「信用力はあるが銀行では借りにくい」企業の受け皿となっています。

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❓Q5. どうやって投資するの？日本人でもできる？

✅ A. 最近は個人でも、ネットからファンドを通じて簡単に始められます。

代表的なルート：

• 海外ファンド（例：Kilde, Apollo Retail Credit）

• 日本国内のIFA経由（資産運用アドバイザー）

• 一部の証券会社やプライベートバンク（最低投資額あり）

📌 最近では1,000ドル程度から投資できる商品も登場しており、個人導入の門戸が大きく広がっています。

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❓Q6. 投資期間（ロックアップ）はどれくらい？

✅ A. 通常は1〜3年。途中解約不可の商品も多いです。

プライベートクレジットは流動性が低いため、一定期間の資金拘束があるのが一般的です。

⚠️【注意】
「いつでも引き出せる」投資ではないため、短期資金ではなく中長期資金向けです。

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❓Q7. 為替リスクってあるの？

✅ A. 米ドル建て商品が多いため、為替変動の影響はあります。

例：

• 投資時：1ドル＝150円

• 解約時：1ドル＝130円 → 円換算で損失

💡対策：

• ドル建てで受け取る（外貨運用）

• 為替ヘッジ付き商品を選ぶ（円換算リスク低減）

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❓Q8. 利息はどうやってもらえるの？再投資も可能？

✅ A. 通常は四半期ごと（3ヶ月に1回）などで利息が振り込まれます。

一部のファンドでは、「利息の再投資（複利運用）」が可能なケースもあり、
長期投資では複利効果が大きくなります。

📌 年利6％で再投資すれば、5年で元本1.34倍に成長も。

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❓Q9. 詐欺や怪しい商品はある？

✅ A. 一部には注意すべき商品も存在します。

見極めポイント：

• ファンドの実績が開示されているか

• 運用会社が金融ライセンスを持っているか

• 最低投資額が異様に低い or「元本保証」を謳っていないか

💡**「年利10％保証」などは疑ってかかるべき**です。

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❓Q10. 税金はどうなりますか？

✅ A. 利息収入は「雑所得」として課税対象になります。

税率：総合課税（所得に応じて最大55％）

🔸ただし、国内証券会社を経由すれば、特定口座や確定申告による控除活用も可能。

📌 税金の取扱いは商品や契約先により異なるため、事前確認が重要です。

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❓Q11. プライベートクレジットは今後も成長するの？

✅ A. 世界的に「オルタナティブ投資」の柱として確実に拡大しています。

2024年時点で：

• プライベートクレジット市場は世界で約1.5兆ドル（約220兆円）規模

• 年率30％以上で急成長中

• 機関投資家のポートフォリオ比率が5年で2倍超に

📈 今後10年の資産形成で、リスク分散の“第3の柱”となる可能性が高いジャンルです。

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✅【まとめ】初心者でも安心して第一歩を踏み出すには？

• まずは信頼性の高い運用会社を選ぶ

• 少額からテスト投資 → 運用の流れを体験

• 為替と税金の知識を押さえる

• 利回りとリスクのバランスを理解して商品を選ぶ

💡「知らないから怖い」から、「知ってるから少額で始められる」に変えるだけで、
あなたの資産形成は**“次のステージ”に進みます。**

🌍 なぜ今スタートすべき？

• プライベートクレジット市場は年率30％超で成長中

• ブラックロックやAres、KKRなど大手運用会社が積極参入

• 個人導入層への門戸が急拡大しており、今が「最初に書いた記事で勝てる好機」！

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✅ まとめ：なぜ本記事で始めると後れを取らないのか？

• 競合少なく、検索需要が上昇中（大手は書けなかったテーマ）

• アドバンテージありのCPC（広告単価）が非常に高め

• 今後数年続くトレンドの中心で、リライト継続も価値あり

• 個人投資家でも挑戦しやすく、実用性高い切り口

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